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网络金融背景下的反洗钱对策研究
时间:2019-03-25 06:21:38 来源:站前资讯网 作者:匿名



网络金融背景下的反洗钱对策研究

作者:未知

【摘要】本文分析了我国互联网金融发展的现状,给反洗钱工作带来了客户识别,交易发现难,资金流动跟踪,监控困难,信息完备等挑战。创新反洗钱监管方式,扩大反洗钱监管范围,创新和发展网络反洗钱监管体系,加强监管部门的协同作用,建立和完善反洗钱法律法规,建立全面的反洗钱人才应对机制。

关键词:互联网金融,反洗钱战略

目前,互联网金融已成为金融市场发展的主流趋势。互联网金融是一种新型的金融服务模式,利用互联网和移动通信技术等一系列现代信息科学技术实现金融通信。它是传统金融业和互联网深度整合和创新的产物。互联网金融已将金融服务机构扩展到网络。它具有去中介,低成本,高效率,覆盖面广的特点,为社会经济活动带来了诸多便利。但是,互联网金融的快速发展为无法无名的洗钱活动提供了机会,提供了新的渠道和新方法,这将使中国的反洗钱监管工作面临新的问题和新的挑战。

一,中国互联网金融发展现状

自2013年以来,中国的互联网金融已达到顶峰。互联网金融涵盖了广泛的子领域,如支付和结算,信贷融资,货币流通和销售渠道。它已渗透到我们生活的各个方面,第三方支付平台和P2P。网络小额信贷,众筹融资,虚拟电子货币,大数据金融服务,P2B模式等是互联网金融发展的创新模式。其中,微信和支付宝等第三方支付是最大的运营模式。如图1所示:2011年,中国第三方支付交易规模达到2.2万亿元。 2015年,交易额达到11.9万亿元,同比增长46.91%。移动支付的规模首次超过PC端支付。呈现爆发性增长趋势,交易量为19.2万亿元,比2011年的2.2万亿增长700%以上。增长速度相当惊人。虽然中国第三方支付交易的增长率从2012年到2013年有所下降,但整体交易规模仍在上升,平均增长率超过54%。预计2017年中国第三方支付交易规模将超过28万亿元。数据显示,互联网支付交易占据了支付行业的一半。但是,在互联网金融快速发展的背后,洗钱风险也存在巨大差距,给金融机构和中国人民银行的反洗钱工作带来了前所未有的困难和挑战。第二,互联网金融发展给反洗钱工作带来的挑战

(1)客户识别很困难

互联网金融交易打破了时空限制,具有隐蔽性。客户可以使用在线支付工具登录该帐户以完成交易。在线支付系统实现了实名网络系统。由于没有直观的识别,网络洗钱者可以通过窃取他人的身份信息来注册账号,而在线支付系统缺乏完善的客户识别系统,不可能准确地验证伪造身份证件,而不能真正实现“了解您的客户”,这也为犯罪分子创造了洗钱活动。机会。

(2)发现可疑交易很困难

在线支付系统每天都有大量的交易数据,包括跨区域甚至国际资金转移。复杂的数据信息在识别和发现可疑交易方面带来很大困难;在线支付系统无法审查交易资金的性质,来源和流量。交易的目的和目的,可疑交易检测链接无法执行;犯罪分子可以通过多个账户转移资金,或者转移大量资金,银行无法逐案审查这些交易,从而允许犯罪分子逃离监管法律网络。

(3)资金流动难以跟踪和监控

由于网上交易时间和速度都很短,犯罪分子可以通过注册多个账户随时更改交易对象,经常进行资金交易,在最短的时间内将可疑资金转移到匿名账户,切断资金链,使监管机构难以发现非法行为。资金来源;在线交易不保留纸质材料,但通过电子备份保留,使得可疑交易的证据缺乏真实性;互联网金融已经渗透到前两三个行业,涉及面广,犯罪分子可以随手将非法资金混入法律行业,而“黑钱”真正“洗白了”,形成了盲点在反洗钱监管行业。

(4)掌握完整信息的困难

互联网金融的发展减少了客户与金融机构之间的直接联系,但涉及金融机构,互联网支付机构,电信运营商,收单机构,持卡人,商家甚至第三方服务机构。完成交易将影响多个系统的运作,导致交易信息存储在不同机构的系统中,这使得中国人民银行和其他监管机构难以搜索涉嫌资金交易的完整信息,无法掌握综合信息。形成合法合理的证据不能成为制约反洗钱工作的瓶颈。第三,互联网金融背景下的反洗钱战略

(1)创新的反洗钱监管方法

为适应新型监督管理,反洗钱监管工作应积极利用大数据,云计算,信息技术等高科技实现“传统监管”向“技术监督”的转变。 。充分利用现代技术中可视化分析,数据挖掘,预测分析,数据质量和数据管理等分析方法,提高反洗钱调查效率,使反洗钱数据高速智能化分析。同时,在反洗钱预防监测,调查取证和后处理方面,采用新的科技手段提高洗钱数据分析的准确性,保证网络的及时性和有效性。洗钱监督。

(2)扩大反洗钱监管范围

扩大反洗钱监管义务的主体,实现从“单一监督”向“多方监督”的转变。加强跨行业,跨学科的反洗钱监管,与第三方支付机构,电信运营商,电子商务,社交网络,数据服务提供商等建立数据共享机制,检测洗钱风险信息点从多个角度和各个方向。加强跨国际反洗钱监管工作,注重与国际社会的合作,借鉴国外先进的反洗钱监管经验,严厉打击洗钱犯罪。即使洗钱基金已逃往海外,也应将其绳之以法。

(三)创新发展网络反洗钱监测系统

加强软件开发,依托互联网技术,建立完整的反洗钱监控系统,利用新数据库,数据计算,数据分析等技术,开发更智能化,人工化的网络反洗钱监控系统,加强信息识别和电子交易分析。准确收集每个业务系统的交易信息,保证大额交易的数据要求和可疑交易的检测和分析;加强用户身份管理,创新和开发更现代化的数字认证技术,快速准确地识别指纹识别和人脸识别,使账户开放和使用是同一个人,保证每笔交易的真实性,提高交易效率。反洗钱工作。

(4)加强监管部门之间的协同作用

不断调整和深化业务部门之间的合作,加强与公安,检察,法院等机构在打击洗钱犯罪和恐怖主义融资方面的合作,积极开展涉嫌洗钱犯罪案件调查,充分发挥反腐败作用。 - 洗钱协调机制提高反洗钱调查的有效性,实现从“个人监督”向“合作监督”的转变。引用

[1]廖毅,李玉清。关于新形势下我国反洗钱工作的几点思考[J]。区域金融研究,2017年(b01):42-46。

[2]吴晓霞。关于利用大数据技术解决反洗钱工作问题的思考[J]。河北财经,2016(6)。

[3]郭宝峰。关于基层人民银行反洗钱工作的思考与建议[J]。黑龙江财经,2016(10):75-76。

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